краудлендинг в России

Сбербанк запускает краудлендинг в России

В ближайшие месяцы Сбербанк хочет запустить краудлендинг в России — сервис по кредитованию бизнеса другими пользователями в режиме онлайн.

Александр Ведяхин, первый заместитель председателя Сбербанка, пояснил, что речь идет о платформах, на которых обычные люди могут давать займы организациям. Как правило, это довольно затяжная процедура, потому что требуется какой-то посредник — например, площадка, где регистрируется физлицо, находит юрлицо с потребностью в финансировании, передает займ. Доходность от таких финансовых операций довольно высокая, но и риски немаленькие. Такие платформы в основном работают за рубежом.

Теперь же подобный проект запустится в России, благодаря Сбербанку, который планирует в рамках данной платформы предлагать оценку юридических лиц для кредиторов. Инвестиции можно будет делать через “Сбербанк Онлайн”, и зачастую сам банк будет являться соинвестором в данную организацию. Так человек сможет осознать степень риска, на которую он соглашается, выдавая деньги компании.

Краудлендинг в России: подробности о сервисе

Данный подход представляет собой частный случай краудфандинга. По данным Центробанка, за 2017 год сфера коллективного финансирования в России увеличилась вдвое и выросла до 11,2 млрд рублей. Сектор выдачи кредитов юридическим лицам стал одним из самых активно развивающихся — его объем в 2017 году составил 1,55 млрд рублей, что на целых 216,3% больше, чем в 2016. В среднем, компании привлекали заемные средства в размере 900 тысяч рублей.

В современном мире краудфандинговые платформы представляют собой сайты, где желающие собрать средства размещают свое объявление, описывают проект, на который нужны деньги, и предлагают определенное материальное или иное вознаграждение за взнос. Обычно это первые экземпляры изготовленного товара, приглашения на премьеру, статус инвестора, и т.п.

Сбербанк имеет огромные возможности для развития краудлендинга в России — у него есть деньги, узнаваемый бренд и нужные люди. Однако присутствует небольшая проблема: инвесторы хотят ставку в 15-20%, тогда как при кредитовании в обычном банке этот процент составляет 6-7. То есть, если будущая площадка позволит частным инвесторам зарабатывать на кредитах по 15-20% годовых, то либо потеряет сам банк, либо займы будут выдавать компаниям с высоким уровнем риска. Обычно финансовые организации идут по второму пути и передают неподходящих заемщиков в МФО.

Чаще всего малый и средний бизнес получает отказы в кредитовании из-за отсутствия достойного залога или грамотно оформленной финотчетности. Также нормативные акты Банка России заставляют финансовые организации очень строго подходить к проверке небольших компаний, из-за чего банки часто расценивают ссуды МСБ как менее качественные.

Когда банк будет передавать неподходящих заемщиков на краудлендинговый сервис, он избавится от риска невозврата кредита, так как решение все равно останется за частным инвестором. Скорее всего, предприятия должны будут оплачивать какую-то комиссию за использование платформы, но пока о ее размерах судить рано.