проверка данных клиента

Проверка данных клиента нужна не только банку, но и правоохранительным органам

Ни для кого не секрет, что выдача кредитов физическим и юридическим лицам приносит прибыль банкам. Тем не менее, ненадежные клиенты – это лишние хлопоты. Поэтому финансовые институции следуют известной поговорке “доверяй, но проверяй” и имеют для этого целый ряд инструментов.

Кредитные заведения стремятся найти тех, с кем было бы выгодно поддерживать бизнес-отношения. Для этого существует несколько видов проверок, осуществляемых перед выдачей займов. В некоторых процедурах заинтересованы не только финансисты. Например, основную роль в решении о выдаче кредита играет проверка клиентской благонадежности. Это анализ кредитной истории и дат погашения задолженностей. Если заемщик полностью отдал банку деньги, но делал это с регулярными опозданиями, это может послужить поводом для отказа в выдаче следующих кредитов.

Также осуществляется проверка, результаты которой могут заинтересовать не только банк, но и правоохранительную систему. Осуществляется она согласно Федеральному закону о противодействии отмыванию доходов.

Проверка данных клиента проводится по кредитной истории и не только

Проверка благонадежности – это анализ кредитной истории. К сожалению, все еще не создана полная база клиентов, которой бы могли пользоваться все банки и финансово-технические организации. Поэтому информация проверяется во внутренней системе банка и в открытых внешних системах. В целом, это дает достаточно полную картину по каждому физлицу.

В любом случае, проверяется, нет ли у клиента в других банках приостановлений обслуживания счетов. Об этом может проинформировать Федеральная налоговая служба. Одна из статей действующего законодательства запрещает банкам открывать новые счета при наличии приостановлений.

Также банки получают выписку по индивидуальному лицевому счету клиента. Данная информация запрашивается через Систему межведомственного электронного взаимодействия. Там же доступна выписка из пенсионного фонда (ПФР). Проанализировав отчисления, можно сделать вывод, не находятся ли доходы клиента в тени.

Несмотря на то, что в банковской сфере нет единой системы с исчерпывающей информацией по каждому клиенту, есть реестр граждан, которым банки отказывали в обслуживании. Присутствие в данном списке – не повод для однозначного отказа, но сигнал для анализа ситуации, почему так произошло.

Очень важно проверить, не является ли клиент публичным должностным лицом или родственником такового. Эти данные можно узнать из анкеты, заполненной человеком, желающим получить кредит: в ней указано место работы, должность и состав семьи.