сервисы p2p-кредитования

Сервисы P2P-кредитования — будущее рынка финансовых услуг

За последние 10 лет процесс получения кредита изменился кардинальным образом. Если раньше деньги на развитие бизнеса выдавали только банки, то сегодня предпринимателям доступны другие форматы. В частности, сервисы P2P-кредитования. Сейчас объём этого рынка приближается к 119 миллиардам долларов.

Как выглядел процесс получения займа раньше

Вернёмся в начало 2000-х и представим себя на месте бизнесмена, которому нужно получить денежный займ. В то время ему не оставалось ничего, кроме как пойти в банк и взять кредит. Однако финансовые учреждения выдавали и выдают их далеко не всем, полагаясь на свои критерии отбора.

Получив отказ, предприниматель прощался с идеей запуска своего дела или его масштабирования.

Всё изменилось после 2008 года. Тогда весь мир оказался под ударом глобального финансового кризиса. На смену старым форматам кредитования вскоре пришли новые. Одними из них стали сервисы P2P-кредитования.

Что такое P2P-кредитование

P2P-кредитование (или же равноправное кредитование, краудлендинг) — это займ без посредников, которыми чаще всего выступают банки. Подобные сервисы появились ещё за пару лет до злосчастного 2008-го (Zopa в Британии, Prosper — в США), но стали популярными уже после него.

Мировой финансовый кризис сильно изменил отношение людей к банкам. Когда вследствие коллапса разорились или были перепроданы крупнейшие из них (Lehman Brothers, Bear Stearns), доверие к банкам снизилось, что повлекло за собой общее снижение объёмов традиционных кредитов. Тем не менее, спрос на займы никуда не пропал. И тогда люди стали обращать внимание на сервисы P2P-кредитования. К 2014 году рынок таких услуг оценивался в 9 миллиардов долларов.

Преимущества краудлендинга

1) Время

Ожидание одобрения заявки на кредит в банке нередко занимает более месяца. Так как краудлендинг — автоматизированный сервис, то на все процедуры здесь можно потратить пару минут.

2) Высокие шансы

Получение займа в банке часто напоминает игру в рулетку. Может казаться, что шансы на займ высоки, но в итоге вы получаете отказ. Учреждение делает выбор, основываясь на своих критериях, шаблонах и стандартах.

Всего этого нет в работе P2P-сервисов. Деньги здесь может получить даже лицо с не самой лучшей кредитной историей.

3) Удобство

В наше время чем реже нужно физическое присутствие человека для оформления сделки, тем лучше.

Для получения банковского кредита стоит предварительно собрать папку документов, прийти в отделение, высидеть очередь и надеяться, что справки о доходах убедят менеджера выдать вам кредит. Также не исключено, что в банк придётся приехать не один раз.

В случае с P2P-кредитованием процесс чаще всего происходит в онлайн режиме. К тому же, в отличие от банков, здесь достаточно предоставить один лишь документ, подтверждающий личность.

Текущее состояние рынка равноправного кредитования

Летом 2018 финансовые эксперты прогнозировали, что до конца года P2P-сфера достигнет объёмов в 119 миллиардов долларов.

Американские компании, специализирующиеся на таком виде кредитования, уже вышли на высокий оборот. В портфеле Lending Club насчитывается более 35 миллиардов долларов выданных P2P-кредитов, в Prosper Funding — 8 миллиардов.

В России подобные сервисы также развиваются. Среди лидеров — платформы «Альфа-Поток», StartTrack и «МодульДеньги». Общий объём российского рынка равноправного кредитования в 2017 составлял 11 миллионов долларов. Предполагается, что в 2018 он вырастет более, чем в 2 раза.

Будущее сервисов P2P-кредитования

Аналитики предполагают, что P2P-рынок с каждым годом будет показывать высокие результаты. К 2025 году он может достичь триллиона долларов. В России эксперты ожидают показатели в размере 113 миллионов.

Это станет возможным благодаря усиливающейся конкуренции между банками и новыми сервисами, которые в этой борьбе наверняка одержат вверх. Сервисы P2P-кредитования располагают более доступным и точным массивом данных о пользователях, чем традиционные банки. Так как используют в своей работе Google, Facebook и другие платформы.

Также среди компаний, оказывающих услуги краудлендинга, создаётся база данных, которую будет анализировать нейросеть. Она сможет выбирать кандидатов на кредит с наименьшим процентом риска. Также на руку таким организациями сыграет их децентрализованность. В отличие от банков, которые «собирают» риск дефолта у себя на балансе и вынуждены находиться под контролем государства, P2P-сервисы часто представляют собой частных и независимых инвесторов.

В целом прогноз по новому рынку исключительно позитивный. Не за банками, а за компаниями вроде «Альфа–Поток», Zopa и Lending Club будущее кредитования.